保险业罚金超亿元，10人被“红牌罚下”｜金融合规榜

保险业合规监管进入“深水区”。

南方周末新金融研究中心调研发现，2025年第一季度，4家保险机构合规负责人履新。至此已有15名保险公司合规负责人到位。

这与《金融机构合规管理办法》（下称《管理办法》）于2025年3月1日正式实施有关。《管理办法》要求金融机构在总部设立首席合规官，在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，并对首席合规官及合规官的任职条件进行了要求。

多名业内人士对南方周末新金融研究中心研究员称，《管理办法》凝结了我国金融机构乃至中国企业合规管理相关立法与实践的经验，对推动金融机构建立健全合规管理体系、提升金融行业合规管理及风险控制水平具有重要意义。

在此背景下，一季度，保险业合规情况有何变化？哪些机构被罚最多？主要违规行为有哪些？南方周末新金融研究中心依据南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）对比研究发现，伴随新规落地，监管力度再次加强。2025年第一季度，保险业罚单量虽环比微降，但罚没金额环比激增超1亿元，几乎追平2024年季度最高水平。

被罚超亿元，产险业是大头

在保险机构合规官陆续上任的情况下，第一季度合规情况有何变化？

牧羊犬平台数据显示，当季，中国人民银行、国家金融监督管理总局（下称“金融监管总局”）和国家外汇管理局及其各地派出机构共发布保险业处罚信息824条和罚没金额约1.09亿元。

其中，保险业机构处罚信息共338条，环比微升2.7%；但罚没金额近0.9亿元，环比激增36.4%。保险业从业个人受罚情况与保险机构略有不同。当季，保险业个人处罚信息共486条，环比略降5.8%，而罚没金额则环比增加18.8%至0.19亿元。

虽然罚单量环比略降，但罚金增幅更大。这意味着单张罚单的罚金加大，违规行为较为严重。

各保险细分行业合规度是否有差异？牧羊犬平台数据显示，当季，寿险业、财险业和保险中介被处罚信息分别为134条、163条和36条。其中，寿险业和财险业环比分别上升19.6%和5.8%，而保险中介环比下降12.2%。

从罚没金额维度观察，财险业被罚没金额高于其他行业之和。牧羊犬平台数据显示，当季，财险业被罚没金额约6097万元，环比上升48.9%；寿险业被罚没金额2384万元，环比增加30.7%；保险中介被罚没金额约380万元，环比上升12.4%。

人保蝉联“罚金之王”

哪家机构收到的罚单位居前十？

南方周末新金融研究中心统计研究牧羊犬平台数据发现，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）及其旗下分支机构收到的罚单量最多，为35条；中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”）及其旗下分支机构收到的罚金最多，超过2000万元，再度蝉联“罚金之王”；泰康保险集团股份有限公司（下称“泰康保险”）及其旗下分支机构被罚金额也超1000万元，但后两者皆因被“追罚”所致。（详见：《开年现两张大罚单，保险业合规度恶化？｜金融合规月榜》）

南方周末新金融研究中心调研发现，在2025年开年工作会议上，多地金融监管局提出将在2025年深入实施保险业“报行合一”、打击保险诈骗、清虚中介市场等任务。

这一工作任务确实落实有力。当季处罚案由集中于“未按照规定使用经批准或备案的保险条款或费率”“编制提供虚假报告”“虚列费用”“给予投保人约定以外收益”。这些问题直指保险销售过程中的适当性问题。

何为“适当性管理”？其是指保险机构根据保险产品的保障范围、复杂程度、保单利益是否确定等属性，结合客户的真实保障需求、保险费负担水平、风险承受能力等因素，开展识别、匹配、提示、销售等管理活动。

南方周末新金融研究中心调研发现，监管部门一直坚定根治保险行业销售乱象。金融监管总局连续两年在3月出台重磅文件《保险销售行为管理办法》和《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》均提出“分类分级管理”。

中国保险行业协会积极响应，并于4月10日向保险机构下发关于征求《保险业适当性管理自律规则（征求意见稿）》（下称《自律规则》）意见的通知。《自律规则》结合保险行业特点，对保险产品、保险销售和保险客户提出分级等相关自律规则。

多位保险业内人士表示，如果《自律规则》中拟定的自律规则后续落地，将有助于提高保险产品销售的适当性，增强产品供需适配度，从而更好地保护消费者的合法权益，促进行业健康发展。

多人利用保单诈骗

“双罚”制度下，保险从业者个人处罚情况如何？

牧羊犬平台数据显示，当季，被罚终身禁业的人数高达10人。尽管10人被罚原因各不相同，但多人涉及利用保单实施诈骗等违法行为。

纵向对比发现，终身禁业有常态化趋势。牧羊犬平台数据显示，当季被罚禁业的人数直追2024年第一季度和第二季度。

从保险业从业个人十大罚单观察，当季共有2人罚款金额超20万元。上榜者最少被罚10万元。

南方周末新金融研究中心研究员认为，保险机构应加强内部管理，严格落实每人每年培训时间不得少于30小时的规定，并落实《管理办法》，真正建立以首席合规官为合规管理体系的核心，不流于形式。

南方周末新金融研究中心研究员 张文景

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